张荣辉

为外交部做理财讲座的感想

   某周日上午，应东城支行的邀请，在外交部家属院，为几十位早已退休的老外交官们做了两个小时的理财交流与讲座。面对曾经叱咤风云的外交战线的这些老人，我感到了他们的智慧，尽管他们大多都是七十多岁了，在如火如荼的金融投资市场上，他们也在寻求着理财与投资之路。

感想一：风险与年龄相关吗？按照传统的理财观念和风险评估视点，风险与年龄是反比。一般而论，绝对多数理财专业人员及机构对七十多岁的老人，都会评为风险承受能力弱和风险态度趋于保守的，但是我所认知的这些老者，包括以来认识与业务来往的一些60多岁的客户，一直在颠覆我们传统的理财观念，他们有较高的风险承受能力与风险态度。因而，贴近市场与客户的理财人员，在业务处理中，一定要因人而异，一户一个理财方案，那些通过某个事先设计好的软件与程序，把相关数据一输入，就可得出一个理财策划书，其可行性与可操作性，是我一直所怀疑的。

感想二：股票真的就是高风险吗？我们一直在所有的场合都说股票是高收益和高风险，不适合老年人。事实如此吗？大多时候，很多人是在炒股，不是在投资股票，试想一下，炒的话，就要全神贯注，看时机，品火候，热了出，冷了进，所谓高抛低吸。但投资股票，就是找一个基本面好，分红能力强的上市公司，持有持有再持有，有何不妥？

三年前，04年时，我曾给一位老者做了股票投资的策划，占其资产的50%，到目前为止，收益可观与否不论，三只股票的年分红足够是同期储蓄的两倍。

事实上，对于股票投资，我认为如解决了心态问题，大多数人是可以做的，关键是大多数人一提股票，就天天时时要盯盘，三五天下来，挣个大钱，指望谁提供个内部消息，甚至一夜暴富，天下没这等好事的。

与外交官们的交流与讲座中，也启发了我的灵感，在当前资本市场的发展进程中，股票投资怎么做？如果为一些老人选择一些诸如工行，招商银行，宝钢，联通等股票，以其20%金融资产，结合未来几年的股市行情，长期持有，收益会如何？风险会如何？

感想三：基金理财时代来了。对于银行来讲，传统的考核制度和以储蓄为最大指标权衡私人业务的路会更加艰难，谁早转型，谁就在于能占市场先机。对于个人与家庭来讲，早点成就财富的方式，是金融理财，投资的话，相对于大多数人而言，开放式基金，将是最好的选择。